Самым заметным достижением в банковском бизнесе за последние 20 лет можно назвать широкомасштабное внедрение технологии электронного банкинга, благодаря чему клиент получил возможность выполнять банковские транзакции без визита в банк, используя различные способы телекоммуникации. Одновременно, электронные платежные системы представляют огромный интерес не только для мирных граждан, но и для компьютерных преступников. Мошенников все больше привлекают банковские счета с дистанционным доступом, открытые в кредитных организациях России. Наиболее востребованными платежными услугами для населения являются платежи и переводы, в том числе с использованием банковских карт, а также автоматические платежи.
Согласно 161 Федеральному закону «О национальной платежной системе», у нас существует три вида платежных услуг:
-Услуга перевода денежных средств (безналичные расчеты).
-Услуга почтового перевода (оказываемые Почтой России)
-Услуга приёма платежей (оказываемые платежными агентами)
Общая процедура перевода состоит из следующих этапов:
- Плательщик одним из возможных способов составляет распоряжение на перевод денежных средств, это может быть в системе клиент-банк на компьютере, в мобильном приложении, в электронном кошельке.
- Плательщик предоставляет Банку денежные средства в одной из возможных форм (наличные денежные средства или средства на текущем счете).
- Банк принимает распоряжение.
- Банк проводит его проверку с точки зрения реквизитов на предмет возможности осуществить перевод в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Далее Банк может составить распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента.
Кэшбек в буквальном переводе с английского «Деньги назад» Как это работает? Самый простой вариант – фиксированная ставка независимо от того, сколько вы потратили. Практически все банки, которые предлагают своим клиентам кэшбэк-карты, возвращают около 1% за все покупки. Это могут быть рубли или бонусы. По некоторым из категорий кэшбэк может быть выше. Чаще всего банки распределяют так: 1% – стандартный кэшбэк за любые покупки плюс 2–5% – повышенные выплаты от расходов в нескольких (1–5) категориях покупок. Некоторые карты предусматривают повышенные бонусы от партнеров банков в 10–30%. Часто для получения повышенной ставки кэшбэка требуется выполнить дополнительные условия – как правило, совершать покупки на определенную сумму в месяц (чем больше траты, тем выше кэшбэк). Кэшбэк является так называемой «мотивационной приманкой» для покупателя, который хочет заработать как можно больше. Покупатель начинает тратить все больше денег, забывая, что за высоким кэшбэком стоят высокие траты, и чем больше кэшбэк, тем больше было потрачено изначально на покупки.
С 2019 года в России работает Система быстрых платежей (СБП). Идентификатором перевода служит номер телефона. И всё. Этого достаточно, не нужно знать номер карты и прочее. Не нужно скачивать никаких новых приложений – перевод можно сделать внутри мобильного приложения вашего банка. Не нужны карточки. Не нужно платить комиссию, если переводишь между разными банками в СБП. Переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Деньги на счете получателя появляются действительно мгновенно, и это реальные деньги, а не авансирование под ожидаемое пополнение.
